Plan ASSURANCE VIE : COMMENT bien GÉRER son assurance vie
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- Опубликовано: 13 июл 2024
- Plan assurance vie : où placer son argent sans risque ? Épargner sans risque et en ayant une bonne performance est quasiment impossible de nos jours. L’épargnant doit désormais être aussi souple qu’un investisseur. Aujourd’hui jetons un oeil à l’assurance vie.
Dans cette vidéo nous allons voir :
- Qu’est ce qu’une assurance vie ?
- Comment fonctionne une assurance vie ?
- Quelles en sont les avantages et les inconvénients ?
- Quelle est sa fiscalité et comment en tirer profit.
- Comment gérer son assurance vie.
- Une allocation d’actifs type.
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Chapitres :
0:0 Plan assurance vie : comment bien gérer son assurance vie
Est ce que vous savez comment choisir et bien gérer votre assurance-vie ? Toute la différence entre un plan assurance vie qui rapporte de l’argent et un autre qui n’arrive même pas à égaler l’inflation se situe sur ces deux éléments : le choix de son assurance vie et la gestion de celle-ci.
01:55 Assurance vie : bonne ou mauvaise idée ?
Je ne suis pas fan du principe de l’assurance qui pose de nombreux problèmes. Mais une personne qui n’aurait pas envi de se lancer dans de l’investissement financier actif pourrait y trouver son bonheur… tant que le bateau ne coule pas !
03:27 Assurance-vie explication
L’assurance-vie est un contrat passé entre un particulier (le souscripteur) et un organisme financier (une banque ou une compagnie d’assurance) dont un bénéficiaire recevra le capital en cas de décès de l’assuré. Grâce aux possibilités de remboursement et de rachat, il se place à la fois comme produit de prévoyance, niche fiscale et produit d’épargne multi-supports.
05:04 Assurance-vie comment ça marche
L’assurance vie est séparée en deux volets d’investissements :
- Les fonds Euros.
- Les unités de comptes.
5 modes de gestion existent :
- La gestion libre ;
- La gestion pilotée ;
- La gestion profilée ;
- La gestion à horizon ;
- La gestion sous mandat.
09:41 Investir en assurance-vie : bonne ou mauvaise idée ?
Avec toutes les vidéos qui traitent de l’assurance-vie, il est difficile de savoir vraiment si ouvrir un plan assurance vie est une bonne ou une mauvaise idée. Faisons la liste des avantages et des inconvénients.
14:02 Plan assurance vie : avantages
L’assurance-vie possède de nombreux avantages. A chacun de voir l’importance de ces derniers par rapport à sa situation personnelle.
18:40 Plan assurance vie : inconvénients
Plusieurs désavantages peuvent jouer un rôle sur le choix d’investir en assurance vie ou non :
- Les frais inhérents à ce type de véhicules financiers.
- Le problème des fonds Euros.
- La propriété des actifs possédés, etc.
21:50 La fiscalité de l’assurance-vie
L’assurance vie est avant tout une niche fiscale qui, propose de nombreux avantages du point de vue de l’imposition mais aussi en cas de transmission de patrimoine.
21:50 Comment bien gérer son assurance vie
Aujourd’hui, mieux vaut gérer son plan d’assurance comme tout autre élément de son patrimoine : de façon active.
25:06 Une allocation d’actif type pour un plan assurance vie
Attention, nous ne sommes pas des conseillers financiers. L’allocation d’actifs proposées ici n’est qu’une exemple vous permettant de voir comment on crée puis gère sa propre assurance vie.
LIENS MENTIONNÉS DANS LA VIDÉO :
- Comment épargner et structurer son épargne : • COMMENT ÉPARGNER ET ST...
- Comment quitter sa banque facilement : • COMMENT QUITTER SA BAN...
- La liquidité d’un investissement : • LIQUIDITÉ D’UN INVESTI...
- Le fonctionnement des banques : • LES BANQUES COMMENT ÇA...
- Le palmarès des rendements d’assurance-vie 2021 : www.quechoisir.org/actualite-...
- Tout savoir sur l’assurance vie : www.123richesse.com/l-assuran...
RESSOURCES
Images & Vidéos :
padrinan / Clker-Free-Vector-Images / mohamed_hassan / GDJ / OpenClipart-Vectors / moritz320 / Speranza2015 / geralt / Alexas_Fotos
Musique :
Jellyfish in Space de Kevin MacLeod fait l'objet d'une licence Creative Commons Attribution 4.0. creativecommons.org/licenses/...
Source : incompetech.com/music/royalty-...
Artiste : incompetech.com/
Matériel utilisé :
Wallet Crypto : www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN...
Micro : Blue Microphone snowball classic : www.amazon.fr/exec/obidos/ASIN...
![Sean Rii, Karyon, Sharzkii - Taungule [My Love] (Official Music Video)](http://i.ytimg.com/vi/eJoMuypbSzQ/mqdefault.jpg)
Cette fois-ci, un gros morceau : l’assurance-vie. Avec cette vidéo vous saurez ( enfin !!! ) comment ça fonctionne vraiment, et comment la situer dans votre processus d’investissement.
Encore un formidable travail ! Toute l'assurance vie synthétisé en une vidéo. Et toujours présenté avec une grande qualité.
Merci infiniment pour votre commentaire
Bonjour. Excellente vidéo sur les assurances vie... car bien souvent ne sont abordés sur RUclips que les avantages certes exact comme l'avantage successoral...mais vous avez raison de rappeler des points très importants comme le fait que nous sommes créancier de l'assureur et non pas actionnaire des fonds. De plus les risques encourus avec les fonds euros liés aux dettes colossales des États et enfin la loi Sapin 2 qui est un piège à venir... j'ajouterai les frais annuels pris par l'assureur autour de 0,6% sur la totalité du montant détenu par le client. Et sans compter les frais de pilotage quand on s'inscrit via un robot adviser comme Nalo ou Yomoni. J'ai quitté Nalo et je vais le faire aussi côté Yomoni et Linxea. Merci.
Très bon résumé ! Comme beaucoup de monde j'ai commencé à investir via l'assurance-vie... jusqu'à ce que je me rende compte qu'au final ma rentabilité était à peine supérieur à un livret A ! D'ailleurs depuis, à part celle que j'ai monté via Fortuneo, j'ai liquidité celles que je possédais.
Merci de ce partage d'expérience !
Merci beaucoup pour ce super travail, encore une fois! Cependant, un autre avantage dont j'ai entendu parler récemment est la possibilité d'élargir la surface d'investissement via l'assurance vie en ouvrant une ligne de crédit Lombard. Ce qui permettrait de bénéficier d'un effet de levier financier. En avez vous entendu parler, et qu'en pensez vous? (car après tout, si les risques systémiques se concrétisaient tel que Sapin 2, quelque peu imprévisible, c'est le prêteur qui supporterait le risque sur la partie de la somme prêtée?). Encore merci!
Merci les amis. Encore un très bel outils pédago...
Merci à toi 👍
MERCI
Avec plaisir !
Je retire tous mes fonds de l'assurance vie et investis tout dans le PEA. Merci pour cette vidéo
Attention cependant de bien vous former sur l'investissement boursier avant !
Et merci pour votre commentaire.
Excellente vidéo! J’aimerais savoir pourquoi avoir choisi des fond et pas des etf?
Bonne question ! Tout simplement car, au moment où cette assurance vie a été ouverte, ces fonds n'avaient aucun frais de gestion, contrairement aux Etfs. L'idée était donc de maximiser les frais car, à l'époque, j'étais obnubilé par ça 🙄. Aujourd'hui je ferais les choses différemment. J'ai d'ailleurs sur mon CTO un volet qui reprend une allocation Swensen uniquement en Etf. Je prévois d'ailleurs une vidéo pour la présenter... même si elle est loin d'être parfaite.
En tout cas merci pour ton commentaire !
@@1.2.3.Richesse-AresProd ce pourrait être une super vidéo, surtout que personne sur le RUclips francophone n’en a parlé je pense.